Grundlaget for Major Medical Health Insurance
Indholdsfortegnelse:
- "Rigtig" sygesikring
- Major Medical Versus Plans That er ikke Større medicinsk dækning
- Nogle stater overvejer kortsigtede sundhedsplaner Major Medical Coverage
- Hvor kan du få større medicinsk dækning?
FNN: House Passes GOP Tax Reform Bill, Senate debates (September 2024)
Større sygeforsikring er en form for sygesikring, der dækker udgifterne i forbindelse med alvorlig sygdom eller indlæggelse af hospitaler.
Større medicinsk sygesikring er den terminologi, der historisk var brugt til at beskrive omfattende sundhedsplaner, der dækkede mest nødvendige pleje. Når den overkommelige omsorgslov blev implementeret, blev udtrykket "minimums væsentlig dækning" ofte anvendt i stedet for, selv om de ikke er fuldstændig udskiftelige.
Mindste væsentlig dækning er, hvad du skal have for at undgå ACA's straf for at være uforsikret, og med undtagelse af kortfristet sygesikring (diskuteret nedenfor) regnes alle større sygeforsikringsplaner som minimale væsentlige dækning (straffen for at være uforsikrede vil blive elimineret efter udgangen af 2018, selv om der stadig er en straf, der gælder, hvis du ikke er forsikret i 2018. Det vil blive vurderet på 2018 selvangivelser, der indleveres i 2019).
"Rigtig" sygesikring
Stort medicinsk sygesikring i lege satser er, hvad folk generelt ville betragte som "rigtig" sygesikring. Det omfatter ikke begrænset ydelsesplaner, fast erstatningsplaner, dental / vision planer, ulykkesudgifter eller kritiske sygeplaner, hvoraf ingen er reguleret af Affordable Care Act.
Større lægeplaner har normalt et fast beløb, eller fradragsberettiget, som patienten er ansvarlig for at betale. Når den pågældende fradragsberettigede er betalt, dækker planen de fleste af de resterende omkostninger ved pleje, med forbehold af medforsikring betalt af patienten. Mange større planer har også medforbetalt for nogle ydelser.
De fleste større medicinske planer vil også dække din eksponering uden for lommen for netværkstjenester. I 2018 skal alle ACA-kompatible planer dække omkostninger i netværket uden for lommen (for væsentlige sundhedsydelser) på højst $ 7.350 for en individuel og $ 14.700 for en familie. I 2019 vil denne øvre grænse for out-of-pocket omkostninger stige til $ 7.900 for en individuel og $ 15.800 for en familie.
Store medicinske planer, der er ikke ACA-kompatible (dvs. bedstemorede og grandfathered planer) kan have højere out-of-pocket grænser, men det ville være meget usædvanligt, at selv disse planer har ubegrænsede udgifter uden for lommen (bemærk at traditionelle Medicare uden Medigap supplement, har ikke en dækning på out-of-pocket omkostninger, men det er ikke den model, som privat forsikring typisk følger).
Større lægeplaner kan være meget robuste med lave omkostninger uden omkostninger, men de omfatter også højrabatiserede sundhedsplaner, der er HSA-kompatible, og katastrofale planer som defineret af ACA.
Major Medical Versus Plans That er ikke Større medicinsk dækning
Der er ingen officiel definition for større medicinsk dækning. Men det er generelt accepteret, at planer, der er mindste væsentlig dækning (som er defineret) giver en stor medicinsk dækning.
Men alligevel er der ikke hårde og hurtige regler, der gælder for mindste væsentlig dækning, hvad angår hvad der skal dækkes af planen. ACA-kompatible planer er meget tydeligere defineret, men ACA-kompatible planer er kun en delmængde med minimum væsentlig dækning (og af stor medicinsk dækning).
Specielt grandfathered og grandmothered sundhed planer er stor medicinsk dækning, og er minimum afgørende dækning, men de er ikke forpligtet til at dække alle de ting, som ACA-kompatible planer er forpligtet til at dække.
Og selv for ACA-kompatible planer, er reglerne forskellige for store gruppeplaner i forhold til individuelle og små gruppeplaner. Store gruppeplaner er f.eks. Ikke nødvendige for at dække ACA's væsentlige sundhedsmæssige fordele, mens individuelle og små gruppeplaner er. Men de tæller alle som et minimum af væsentlig dækning og betragtes som en stor medicinsk dækning.
Ting som begrænset ydelsesplaner, fast erstatningsplaner, ulykkesudgifter, dental / vision planer og kritiske sygdom planer, derimod, er meget forskellige. De er generelt designet til at supplere en større medicinsk plan, snarere end at tjene som en persons primære dækning. Så de vil hjælpe med til at dække nogle af de out-of-pocket omkostninger, som en person måtte have med en stor lægeplan eller give noget dækning for ting, der ikke er omfattet af store medicinske planer, som tandpleje og synpleje eller nogle af omkostningerne forbundet med at skulle rejse til et fjernt sted for medicinsk behandling. Men en person, der udelukkende baserer sig på en af disse planer - uden en vigtig lægeplan på plads - ville være sørgeligt underforsikret i tilfælde af alvorlig sygdom i skade.
Præmierne for ydelsesbaserede pensionsordninger har tendens til at være meget lavere end de store medicinske præmier, men det skyldes, at de dækker så meget mindre (husk at ACA's præmie tilskud gør stor medicinsk dækning meget billigere for millioner af mennesker end den ville være, hvis de skulle betale fuld pris).
Nogle stater overvejer kortsigtede sundhedsplaner Major Medical Coverage
Kortsigtet sygesikring er heller ikke reguleret af ACA, og betragtes som en undtaget fordel. Men det adskiller sig fra de andre undtagelsesmæssige fordele, idet nogle stater anvender deres individuelle store sygesikringslove til kortsigtede planer (nogle adskiller dog eksplicit mellem stor medicinsk dækning og kortfristet dækning). Mens kortfristet sygesikring betragtes som en stor medicinsk dækning af nogle statlige regulerende myndigheder og i nogle tilfælde benævnes "kortsigtet stor medicinsk", betragtes det aldrig som minimum væsentlig dækning.
Kortsigtede sygesikringsplaner er den nærmeste ting til "rigtig" sygesikring blandt de undtagne ydelser. De ligner på mange måder de grandfathered og grandmothered store medicinske planer, der blev solgt, før ACA blev vedtaget og implementeret, og de er stadig til salg i dag (i modsætning til bestefarede og bedstemorske planer, som ikke er solgt siden 2010 og 2013). Trump administrationen har for nylig afslappet reglerne for kortsigtede planer; Fra og med oktober 2018 kan kortsigtede planer have oprindelige vilkår på op til 364 dage og den samlede varighed, herunder fornyelser på op til 36 måneder (staterne kan indføre strengere regler, og mange har gjort det).
Når en kortsigtet plan potentielt kan vare i op til 36 måneder og kan sammenlignes med nogle af de bestående og bedøvede sundhedsplaner, der stadig er i kraft, er det nemt at se, hvordan det kan betragtes som en stor medicinsk dækning. Men resten af de undtagne ydelser betragtes aldrig som en stor medicinsk dækning.
Hvor kan du få større medicinsk dækning?
Den dækning, du får fra din arbejdsgiver, er sandsynligvis en stor sundhedsforsikring. Hvis du arbejder for en stor arbejdsgiver, skal de tilbyde dækning, der giver minimumsværdi for at overholde ACAs arbejdsgivermandat. En plan, der giver mindste værdi, vil generelt også betragtes som en stor medicinsk dækning, da det vil være ret omfattende.
Enhver plan, du køber i bytte i din stat, vil blive betragtet som en stor medicinsk dækning. Off-exchange-planer (købt direkte fra et forsikringsselskab, i stedet for fra sygesikringsudvekslingen i din stat) er også vigtige lægeplaner, så længe de er fuldt ud i overensstemmelse med ACA. Alle nye store lægeplaner skal være ACA-kompatible siden 2014, herunder dem, der sælges uden for børserne. Men supplerende dækning, pensionsordninger og kortsigtede planer kan stadig sælges uden for børserne. disse planer er ikke reguleret af ACA og betragtes ikke som vigtig medicinsk dækning.
Hvis du køber dækning i bytte i din stat, kan du være berettiget til præmie tilskud til at kompensere for omkostningerne ved køb af større medicinsk dækning. For 2018 er støtteberettigelse til en familie på fire udvidet til husstandsindkomster så høj som $ 98.400, og i 2019 vil en familie på fire være tilskudsmodtagende med en indkomst så høj som $ 100.400 (støtteberettigelsen er begrænset til 400 procent af fattigdomsniveauet; dette diagram viser, hvad der svarer til i dollar for forskellige familiestørrelser; i den lave ende er tilskud ikke tilgængelige, hvis din indkomst er under fattigdomsniveauet, eller hvis du er berettiget til Medicaid).
Medicare og de fleste Medicaid-planer tæller også som en minimumsvigtig dækning og kan derfor betragtes som vigtige medicinske planer (nogle mennesker kvalificerer sig til begrænset ydelse Medicaid-dækning-Medicaid, der kun dækker graviditetsrelaterede tjenester, for eksempel - og dette ville ikke blive betragtet som minimum væsentlig dækning eller større medicinsk dækning).
Mormorede og bedstefarede sundhedsplaner regnes som en stor medicinsk dækning, selvom de ikke længere kan købes. Men hvis du stadig har dækning i henhold til disse planer, har du en minimal væsentlig dækning (og stor medicinsk dækning) og er ikke underlagt ACA-straffen. Grandfathered planer kan forblive i kraft på ubestemt tid, så længe de ikke ændres væsentligt. Mormorede planer kan forblive på plads indtil så sent som 31. december 2019 efter skøn fra stater og forsikringsselskaber.
Sådan Find Student Health Insurance
At gå på college er en vigtig ting, du kan gøre for at sikre din økonomiske fremtid. Lær hvad der sker, hvis du bliver syg eller såret, mens du er der.
Obamacare vs Job-Based Health Insurance
Hvilken mulighed er bedst for dig: Obamacare eller jobbaseret sygesikring? Lær hvordan du sammenligner udvekslingsbaserede og jobbaserede helbredsplaner.
EPO Health Insurance: Hvad det er og hvordan det virker
Lær præcis, hvad EPO-sygesikringen er, og hvordan den virker. Hvad skal du vide om omkostningsdeling, henvisninger og forhåndstilladelser?