Obamacare vs Job-Based Health Insurance
Indholdsfortegnelse:
- Trin 1 - Bestem den aktuarmæssige værdi af den jobbaserede sundhedsplan
- Trin 2-Sammenligne Jobbaseret Health Plan & Obamacare Plan Actuarial Values
- Trin 3 - Bestem dine omkostninger for Obamacare og jobbaseret sygesikring
- Trin 4 - Sammenlign omkostningerne ved Obamacare Vs Job-Based Health Insurance
Economic Systems and Macroeconomics: Crash Course Economics #3 (September 2024)
Ikke sikker på, hvad du skal vælge, Obamacare eller den sygesikring, der tilbydes gennem dit job? Har du brug for at finde ud af, hvilket giver dig mere bang for din buck, Obamacare versus jobbaseret sygesikring? Sådan sammenligner du jobbaseret sygesikring med Obamacare-planerne, der er tilgængelige på din sundhedsforsikringsselskab for bekostelig pleje i 4 nemme trin.
1Trin 1 - Bestem den aktuarmæssige værdi af den jobbaserede sundhedsplan
At sammenligne nøjagtige dækningsoplysninger er ret svært, når du forsøger at vælge mellem flere sundhedsplaner. Der er dog et snit, der er meget lettere: sammenligne aktuarmæssige værdier.
Den aktuarmæssige værdi af en sundhedsplan fortæller dig, hvilken procentdel af de årlige sundhedsudgifter i gennemsnit sundhedsplanen betaler for sine medlemmer. Jo højere aktuarmæssige værdienummer er, desto mere værdifulde er sundhedsplanens fordele. For eksempel vil en sundhedsplan med en aktuarmæssig værdi på 85% betale ca. 85% af alle medlemmernes dækkede sundhedsudgifter. Medlemmerne forventes at betale de øvrige 15% af deres dækkede sundhedsudgifter via omkostningsdelingskrav som fradrag, copays og coinsurance.
For at opdage den aktuarmæssige værdi af de sundhedsplaner, der er tilgængelige via dit job, skal du spørge. Din afdeling for personaleydelser eller personaleafdelingen er stedet at starte. En anden mulighed er at ringe til kundeservicenummeret for den jobbaserede sundhedsplan, du overvejer, og få den aktuarmæssige værdi fra en sundhedsplan kundeservice medarbejder.
Når du har kendskab til den aktuarmæssige værdi af din jobbaserede helbredsprogram, er du klar til at gå videre til trin 2.
2Trin 2-Sammenligne Jobbaseret Health Plan & Obamacare Plan Actuarial Values
Når du har kendskab til den aktuarmæssige værdi af den jobbaserede sundhedsplan, som din arbejdsgiver tilbyder, vælger du en plan eller to af en tilsvarende aktuarmæssig værdi fra din Obamacare-udveksling. Du kan fortælle en Obamacare-plan aktuarmæssige værdi ved sin metal-tier.
- Bronsesundhedsplaner har en aktuarmæssig værdi på ca. 60%.
- Sølvhelseplaner har en aktuarmæssig værdi på ca. 70%.
- Guldhelseplaner har en aktuarmæssig værdi på ca. 80%.
- Platinplaner har en aktuarmæssig værdi på ca. 90%.
Det er vigtigt at forstå, at planer på hvert metalniveau kan falde ind i et aktuarmæssigt værdiområde. For bronseplaner er sortimentet særligt bredt og strækker sig fra 56 procent til 65 procent.
For eksempel, hvis den jobbaserede sygesikring, som din arbejdsgiver tilbyder, har en aktuarmæssig værdi på 72%, vælger du et par sølvfodre Obamacare planer om at sammenligne det med, da sølvplaner har en aktuarmæssig værdi tæt på din jobbaserede plan.
Ved at sammenligne sundhedsplaner med tilsvarende aktuarmæssige værdier sikrer du, at du sammenligner æbler med æbler. Hvis du sammenlignede en 90% aktuarmæssig værdi sundhedsplan tilgængelig på arbejdspladsen med en 60% aktuarmæssig værdi udvekslingsbaseret sundhed plan, ville det være lidt som at sammenligne en Porsche 911 med en Ford Mustang. I stedet skal du sammenligne en Honda Accord med en Toyota Camry, så du kan finde ud af, hvor meget bang du får for pengene, når du sammenligner din jobbaserede helbredsprogram med en Obamacare-plan.
Når du har valgt en Obamacare-plan eller to med den relevante aktuarmæssige værdi fra børsen, er du klar til at gå videre til trin 3.
3Trin 3 - Bestem dine omkostninger for Obamacare og jobbaseret sygesikring
Bestemmelse af den månedlige premiekoste for arbejdsgiver-sponsoreret sygesikring
Jobbaseret sygesikring er sædvanligvis subsidieret af din arbejdsgiver.Din arbejdsgiver betaler en del af den månedlige kostpris for din sygesikring, og du betaler en del. Din del tages normalt ud af din lønseddel før skat, så du ikke betaler indkomstskatter på den.
Spørg din medarbejderafdelingen, hvor meget dit bidrag til udgifterne til dine sygesikringspræmier vil være hver måned, hvis du vælger jobbaseret sygesikring.
Bestemmelse af den månedlige præmieomkostninger for børsbaseret sygesikring
For at bestemme din pris for Obamacare-sundhedsplanerne skal du gå tilbage til din sygesikringsudveksling. Du kan få prisoplysninger uden at oprette en konto eller give identificerende oplysninger. Da udvekslingsbaserede sundhedsplaner (som alle individuelle markedsplaner) har lov til at ændre deres præmier ud fra din alder, hvor du bor, og om du ryger eller ej, skal du indtaste disse oplysninger i online-sygesikringsportalen før du kan få oplysninger om omkostninger. Men du er ikke forpligtet til at oprette en konto med udvekslingen for at gøre dette.
Selvom Obamacare sygesikring er subventioneret for de fleste enrollees, det er sandsynligvis ikke at blive subventioneret til dig. Hvis du tilbydes sygesikring hos din arbejdsgiver, er du ikke berettiget til et Obamacare-tilskud, medmindre den sygesikring, som din arbejdsgiver tilbyder, er usædvanlig elendig eller ikke overkommelig.
I dette tilfælde, usædvanligt elendig betyder, at din jobbaserede sundhedsplan har en aktuarmæssig værdi på mindre end 60%. Din arbejdsgivers sygesikring vil blive overvejet uoverkommelige hvis din andel af omkostningerne til dækning for dig selv (uanset hvad det koster at dække din familie) koster mere end 9,86% af din husstandsindkomst i 2019.
Du kan kvalificere dig til premium skatkreditforsikringstilskud til at hjælpe med at betale for sygesikring, du køber fra en børs, hvis
- Hvis din indkomst er mellem 100% og 400% af føderalt fattigdomsniveau, og
- Den sygesikring, som din arbejdsgiver tilbyder, har en aktuarmæssig værdi mindre end 60% (dvs. den giver ikke minimumsværdi) eller
- Din andel af præmierne til jobbaseret sygesikring er mere end 9,86% af din husstandsindkomst.
Men det er meget ualmindeligt, at en arbejdsgiver-sponsoreret plan ikke giver minimumsværdi og / eller anses for uoverkommelig for blot medarbejderens del af dækningen. Hvis din arbejdsgiver tilbyder dækning, vil du sandsynligvis ikke kvalificere dig til subsidier i børsen.
Men hvis du opfylder kriterierne for tilskudsberettigelse, er den bedste måde at bestemme din pris for Obamacare-planerne på, at du sammenligner med din jobbaserede sundhedsplan, at ansøge om tilskud via din sygesikringsudveksling. Oprettelse af en konto med udvekslingen og ansøgning om økonomisk assistance forpligter dig ikke til at købe sygesikringen eller acceptere den økonomiske støtte. Du kan stadig vælge at vælge din arbejdsgivernes sundhedsplan i stedet for.
Hvordan virker sygesikringssubsidiet?
Hvis du ikke er berettiget til et Obamacare-tilskud, kan du bare se på fuldprispræmien for de enkelte markedsplaner, du overvejer. Du kan få disse priser fra udveksling eller direkte fra et forsikringsselskab (og en mægler kan hjælpe dig med at få disse oplysninger, uanset om du ser på planer i bytte eller planer, der sælges direkte af forsikringsselskaber.
Når du har de månedlige omkostninger til dine valgte Obamacare-planer og til din jobbaserede sygesikring, er du klar til at gå videre til trin 4.
4Trin 4 - Sammenlign omkostningerne ved Obamacare Vs Job-Based Health Insurance
Vælg den bedste deal
Når du har fundet ud af, hvor meget du skal betale hver måned for din jobbaserede sygesikring samt for Obamacare-planerne, som du sammenligner med det, er du næsten færdig. Hvis en plan er dramatisk billigere end de andre, da de er alle ens aktuarmæssige værdier, er den billigere plan den der giver dig det bedste bang for din buck. Vælg den sygesikringsplan, hvis du bare søger den bedste deal. Men husk på, at andre faktorer, som leverandørnetværket og de dækkede lægemiddellister, kan betyde, at en dyrere plan rent faktisk giver dig den bedste værdi.
Hvis Obamacare og jobbaseret sygesikring er begge gode tilbud
Hvis din pris for alle planerne er forholdsvis ens, kan du basere din beslutning på den sundhedsplanlægning, du bedst kan lide. Vurder den bedste pasform til dine behov ved at kigge på
- Den type sundhedsplan.
- Hvordan omkostningsdeling er struktureret.
- Sundhedsplanens udbyder netværk.
- Sundhedsplanens lægemiddelformular.
- Sundhedsplanlægning kvalitet og tilfredshed ratings.
Hvis du kan lide friheden til at gå uden for netværk, og du er villig til at betale lidt mere for det, når du gør det, skal du overveje en PPO eller en POS-plan. Hvis du ikke har noget imod at bo i netværk for at holde dine omkostninger lave, kan en HMO eller EPO tjene dig godt. HMO, PPO, EPO & POS-Hvad er forskellen, og hvilken er den bedste?
Hvis du ikke har nogen besparelser eller ikke har råd til at betale en stor fradragsberettiget, kan en sundhedsplan med lavere fradragsberettigede, men højere copayments eller coinsurance satser få dig til at føle dig mere komfortabel.
Hvis du har dit hjerte indstillet på at holde din nuværende primærplejens læge eller specialist, skal du tjekke hver sundhedsplanens udbyder netværk. Før du forpligter dig til den sundhedsplan, din PCP er i netværk med, skal du ringe til lægeens kontor for at bekræfte, at de stadig er i netværk med den pågældende sundhedsplan, og at de ikke planlægger at slippe ud af sit netværk nogen tid snart.
Hvis du tager receptpligtige lægemidler, skal du kontrollere hver sundhedsplanens lægemiddelformulering for at sikre, at dine specifikke receptpligtige lægemidler er dækket. Mit receptpligtige stof er ikke på min sundhedsplan Drug Formulary. Hvad nu?
Til sidst skal du kontrollere kvaliteten og tilfredshedsgraden for de sundhedsplaner, du overvejer. Det kan du gøre med de rapportplaner, der findes på National Committee for Quality Assurance's hjemmeside. Alt andet lige, hvis man har gode ratings, mens en anden har elendige ratings, vil beslutningen være let.
Din arbejdsgiver plan er sandsynligvis dit bedste valg. Men det kunne ikke være rigtigt for dine familiemedlemmer
Husk på, at du i de fleste tilfælde vil finde ud af, at din arbejdsgiver plan er det bedste valg. Dette skyldes i vid udstrækning, at din arbejdsgiver vil betale en del af præmien, mens det er yderst usandsynligt, at du får økonomisk støtte til en individuel markedsplan. Medmindre der er væsentlige yderligere faktorer, som f.eks. Netværksdækning, der påvirker din beslutning, vil omkostningerne til den enkelte markedsplan sandsynligvis være en hel del mere end prisen på din arbejdsgivers plan.
Men situationen for dine familiemedlemmer er måske ikke så klar. Hvis din familie er ramt af familiefejl, kan du opleve, at omkostningerne ved at tilføje dem til din arbejdsgiverbaserede plan er uforholdsmæssigt dyre. De er desværre stadig ikke berettiget til finansiel bistand i børsen, men de kan vælge at købe en billigere plan (sandsynligvis med lavere aktuarmæssig værdi) i børsen.
Sådan Find Student Health Insurance
At gå på college er en vigtig ting, du kan gøre for at sikre din økonomiske fremtid. Lær hvad der sker, hvis du bliver syg eller såret, mens du er der.
EPO Health Insurance: Hvad det er og hvordan det virker
Lær præcis, hvad EPO-sygesikringen er, og hvordan den virker. Hvad skal du vide om omkostningsdeling, henvisninger og forhåndstilladelser?
Sen betaling af en Obamacare Insurance Premium?
Senest betalende Obamacare-sygesikringspræmier? Se om du kvalificerer dig til en frist, hvor længe denne periode er, og hvornår din dækning aflyses.