Gør sygesikringsselskaber profit?
Indholdsfortegnelse:
- Hvor almindelig er privat sygesikring?
- Er forsikringsgiver overskud urimeligt?
- Hvor meget koster sygesikringsselskaber?
- Bundlinje på fortjeneste for private forsikringsselskaber: Rimeligt eller urimeligt?
Untold stories of the ER S13EP04 can’t stop itching (September 2024)
En af de fælles kritikniveauer hos private sygesikringsselskaber er, at de tjener på bekostning af syge mennesker. Men lad os se nærmere på dataene og se, hvor det tager os. Gør private sygesikringsselskaber virkelig urimelige overskud?
Hvor almindelig er privat sygesikring?
Før du tager fat på spørgsmålet om overskud, er det vigtigt at se på, hvor almindeligt privat forsikring er i USA. Med andre ord, hvor mange mennesker kan blive påvirket af dette spørgsmål.
Ifølge Kaiser Family Foundation data havde ca. en tredjedel af amerikanerne folkesundhedssikring i 2016 (for det meste Medicare og Medicaid). En anden 9 procent var uforsikret, men resten havde privat sygesikring, at de enten købte alene på det enkelte marked (7 procent) eller dækning fra en arbejdsgiver (49 procent). Næsten halvdelen af amerikanerne har dækning fra en arbejdsgiver, selv om 60 procent af dem har dækning, der er helt eller delvis selvfinansieret af arbejdsgiveren (det betyder, at arbejdsgiveren har sin egen fond til dækning af lægeomkostninger i stedet for at købe dækning fra en sygesikring operatør; i de fleste tilfælde kontraherer arbejdsgiveren med et kommercielt forsikringsselskab til at administrere fordelene-så de enrolle kan have plan ID-kort, som f.eks. Humana eller Anthem, men det er arbejdsgiverens penge, der bruges til at betale fordringerne, som i modsætning til forsikringsselskabets penge).
Men mange Medicare og Medicaid modtagere har også dækning, der leveres via et privat sygesikringsselskab, på trods af at de er indskrevet i offentligt finansierede sundhedsplaner. 33 procent af Medicare-støttemodtagerne er indskrevet i Medicare Advantage-planer, der drives af private sygesikringsselskaber, og 39 stater har Medicaid administreret plejeaftaler med private luftfartsselskaber til at dække nogle eller alle deres Medicaid-indvandrere. Selv blandt oprindelige Medicare-støttemodtagere har kvartaler Medigap-planer købt hos private sygesikringsselskaber, og dette tal er stigende (det steg 6 procent fra 2013 til 2015 alene).
Når vi sætter alt sammen, er det klart, at et betydeligt antal amerikanere har sundhedsdækning, der leveres eller forvaltes af et privat sygesikringsselskab. Og private sygesikringsselskaber har en tendens til at få en dårlig rap, når det kommer til sundhedsomkostninger.
Er forsikringsgiver overskud urimeligt?
Talrige artikler er skrevet af folk, der forsøger at finde dækning i perioder med åben tilmelding. Nogle af disse synes at indebære indtægter med overskud, der tilføjer forvirringen. Selvfølgelig har større sygesikringsselskaber betydelige indtægter, da de indsamler præmier fra så mange forsikrede.
Men uanset hvor meget indtægtsselskaber indsamler i præmier, er de forpligtet til at bruge det meste af medicinske krav og forbedringer af sundhedsydelser. Og selv om en fælles kritik er, at sygesikringsselskaberne betaler deres administrerende direktører for meget, afspejler det mere, at CEOs lønvækst generelt set har overskredet den generelle lønvækst de seneste årtier.Der er ingen sundhedsforsikringsselskaber repræsenteret blandt de 40 virksomheder med de højest betalte administrerende direktører, selv om der er flere medicinalfirmaer.
Så mens en syv eller ottefifret administrerende direktør lader virker absurd for den gennemsnitlige arbejdstager, er det helt sikkert i overensstemmelse med virksomhedens norm. Og sundhedsforsikringsselskabets administrerende direktører er ikke blandt de højest betalte administrerende direktører for store virksomheder. Faktum er, at lønninger er en del af de administrative omkostninger, som sundhedsforsikringsselskaberne skal begrænse i henhold til reglerne om medicinsk tabsforhold (Affordable Care Act). Og det er også overskud.
I henhold til MLR-reglerne skal forsikringsselskaber, der sælger individuel og mindre gruppesygeforsikringsdækning, bruge mindst 80 procent af præmierne til medicinske påstande og kvalitetsforbedringer for medlemmerne. Ikke mere end 20 procent af præmieindtægterne kan bruges til samlede administrationsomkostninger, herunder overskud og lønninger. Og for forsikringsselskaber, der sælger stor gruppedækning, er minimumsbeløbet for MLR 85 procent. Forsikringsselskaber, der ikke overholder disse retningslinjer (dvs. de bruger mere end den tilladte procentdel af administrationsomkostninger, uanset årsag) skal sende rabat til deres medlemmer. I de første seks år af MLR-reglen gennemførte forsikringsselskaberne 3,24 mia. Dollars til forbrugerne.
Hvor meget koster sygesikringsselskaber?
Hvis vi ser på gennemsnitlige fortjenstmargener efter branche, er sundhedsforsikringsselskaberne i enhedscifrene. For juridiske, ejendoms- og bogholderiindustrien har de gennemsnitlige fortjenstmargener over 17 procent. Hvad sundhedsvæsenet angår, er der helt sikkert nogle meget rentable sektorer, herunder medicinske og diagnostiske laboratorier og medicinalindustrien.
Men sundhedsforsikring har ikke den form for rentabilitet, som industrisegmenter kan generere - dels fordi sygesikring er meget mere reguleret. Som beskrevet ovenfor begrænser ACA effektivt det overskud, forsikringsselskaberne kan generere ved at afregne de samlede administrative omkostninger (inklusive overskud) i procent af indtægterne. Men der er ikke noget lignende krav til hospitaler, enhedsproducenter eller stofproducenter.
Imidlertid har overskuddet i sygesikringsbranchen vokset de seneste år, hvilket i høj grad skyldes vækst i Medicare Advantage og Medicaid-administrerede plejemarkeder. ACA's medicinske tab ratio regler gælder ikke for de private planer, der deltager i Medicare og Medicaid markederne, selv om disse planer skal vinde kontrakter med regeringerne (statslige myndigheder for Medicaid managed care kontrakter og den føderale regering for Medicare Advantage planer). Så de skal levere en nettoværdi til regeringen for at vinde disse kontrakter.
Bundlinje på fortjeneste for private forsikringsselskaber: Rimeligt eller urimeligt?
Sundhedsudgifter er den drivende faktor bag sundhedsforsikringspræmierne. Det er rigtigt, at private sygesikringsselskaber betaler deres administrerende direktører konkurrencedygtige lønninger, og de skal forblive rentable for at blive i erhvervslivet. Men deres overskud er beskeden i forhold til mange andre industrier.
Der er helt sikkert et gyldigt argument til fordel for at fjerne overskudsmotivet fra sundhedsvæsenet i alt, hvilket bringer stigningen i støtte til en enkeltbetaler i USA. Proponenter for et enkelt betalingssystem anfører generelt, at sundhedsvæsenet i sig selv er forskelligt fra andre industrier, og bør ikke være profit-driven. På den anden side mener tilhængere af et profitbaseret sundhedssystem, at overskud er afgørende for at fremme innovation og kvalitetsforbedringer.
For øjeblikket er sundhedsforsikringsselskaberne det eneste segment i sundhedssektoren, hvor overskuddet er direkte nedskåret. I resten af branchen (dvs. hospitaler, enhedsproducenter, lægemidler osv.), Er der taget en mere fri markedsstrategi. Der er helt sikkert et argument for at eliminere eller yderligere begrænse det overskud, der genereres i sundhedsforsikringsbranchen, men der er et tilsvarende argument for at reducere eller eliminere overskud i sundhedsvæsenet generelt.
Hvis du har yderligere spørgsmål efter at have læst om overskud, skal du lære om de bedste ressourcer til at finde information om sygesikring og sundhedspolitik.
De store fem sygesikringsselskaber
Nysgerrig om, hvilke virksomheder der dominerer sundhedsforsikringsområdet? Få oplysninger om de største sundhedsforsikringsselskaber i USA.
Skjoldbruskkirtel patienter bekæmper sygesikringsselskaber
Lær hvad du kan gøre, når et sundhedsforsikringsselskab eller forsikringsselskab nægter dækning eller nægter at betale for bestemte læger, tests og behandlinger.
Hvorfor sygesikringsselskaber nægter dækning for pleje en læge anbefaler
Hvorfor nægter betalerne dækning af pleje til patienter, som deres læge anbefaler? Hvilke alternativer er der? Brug disse trin, hvis du nægtes.