Hvordan kostedeling Sundhedsforsikring Subsidy Works

Købe sygesikring er dyrt, men at betale den månedlige præmie er ikke den eneste omkostning. Du skal også betale deductibles, copayments og coinsurance hver gang du bruger din sygesikring.

Disse ekstra out-of-pocket beløb er kendt som omkostningsdeling omkostninger. De kan tilføje op til tusindvis af dollars årligt.

Affordable Care Act skabte tilskud til at købe og bruge sygesikring mere overkommelig for personer med beskedne indkomster. Der er to forskellige former for tilskud:

1. Et tilskud, der betaler månedlige sundhedsforsikringspræmier, så at købe sygesikring er mere overkommelig. Lær mere om dette i, "Hvordan sundhedsforsikringsbidrag fungerer - forståelse af Premium Skattekredit."
2. Tilskud, der hjælper med at udbetale omkostninger som fradrag, fradrag og samforsikring. Disse er kendt som reducerede omkostningsdelingstøtte og kommer i to forskellige dele, som begge er kombineret på planer, der kvalificerer til omkostningsdelingstøtte.
   1. Den første reducerer din out-of-pocket maksimum. Få mere at vide om, hvordan subsidiet reducerer dine maksimale arbejder uden for lommen.
   2. Den anden reducerer det beløb, du betaler for fradragsberettigede, copayments og coinsurance hver gang du bruger din sygesikring.
   3. Omkostningsdelingssubsidier er kun tilgængelige, hvis du køber en sølvplan, og de indgår automatisk på alle sølvplaner, hvis din indkomst ikke overstiger 250 procent af fattigdomsniveauet. Dette er i modsætning til præmie subsidierne, som kan anvendes til bronze, sølv, guld eller plantinum planer, og som kan accepteres eller afvises på den enrollees skøn.

Hvordan virker den reducerede cost-sharing subsidy?

Det reducerede omkostningsdelingsbidrag reducerer dine out-of-pocket udgifter, når du bruger din sygesikring. Hvis din sundhedsplan ellers ellers ville kræve en $ 50-kopiering hver gang du besøger lægen, kan cost-sharing-subsidien reducere denne kopiering, så du kun betaler $ 20, når du ser lægen. Hvis din helbredsplan normalt ville kræve en fradragsberettigelse på $ 2000, kunne cost-sharing subsidien sænke den fradragsberettigede.

Det er ligesom at få en gratis opgradering på sygesikring. Du betaler den samme månedlige præmie, du ville have betalt for en gennemsnitlig sygesikring, men den sundhedsforsikring du modtager er bedre end gennemsnittet, fordi det betaler en større del af dine sundhedsudgifter.

Og som nævnt ovenfor slutter folk, der er berettiget til omkostningsdeling, med maksimale beløb uden for lommen, der er lavere end de ville have været, hvis personen ikke havde været berettiget til omkostningsdelingsstøtte. Så udgifterne er lavere hver gang dækningen anvendes, og sundhedsplanen begynder også at betale 100 procent af de dækkede omkostninger hurtigere end det ville have uden tilskuddet.

Er kostedeltagelsesbidraget stadig tilgængeligt?

På trods af at Trump administrationen ophørte med at refundere sygesikringsselskaber for omkostningerne ved at yde omkostningsdelingsstøtte (også kendt som omkostningsdelingsreduktioner eller CSR), er fordelene selv uændrede. Her er mere om, hvordan dette virker.

I det væsentlige har forsikringsselskaberne tilføjet omkostningerne ved omkostningsdelingstillæg til præmier. I de fleste tilfælde er omkostningerne kun tilføjet til sølvplanpræmier, hvilket resulterer i større præmie subsidier (den anden form for ACA-tilskud) for millioner af indvandrere. Men intet har ændret sig om adgang til eller støtte til omkostningsdelingstøtte.

Hvor stor betaler støtten?

Det reducerede omkostningsdelingsstøtte er faktisk ikke betale dig penge. I stedet er det sparer dig penge ved at sænke dine omkostningsfordeling. Hvor mange penge det sparer dig, afhænger af din indkomst og hvor meget du bruger din sygesikring.

Jo fattigere du er, desto mere er din omkostningsdeling reduceret. Mængden af ​​denne reduktion er baseret på at sammenligne din indkomst med det føderale fattigdomsniveau. Føderal fattigdomsniveau ændres hvert år og er baseret på både din indkomst og din familie størrelse.

Uden omkostningsdelingstilskuddet ville dit sygesikringsselskab betale omkring 70 procent af de samlede udgifter til sundhedsydelser på tværs af alle enrollees (husk, du skal vælge en sølvplan for at få omkostningsdelingsstøtten, og normale sølvplaner betaler stort set 70 procent af de samlede omkostninger for hele deres pool). Med omkostningsdelingstilskuddet betaler dit sygesikringsselskab:

• 94 procent af de gennemsnitlige udgifter (dvs. bedre end en platinplan), hvis din indkomst er 100 procent til 150 procent af FPL.
  • For personer med en indtægt fra 2018 $ 12.060 til $ 18.090.
  • For par med en indtægt på 2018 fra $ 16.240 til $ 24.360.

(Bemærk, at den lavere indkomstgrænse for planer, der kvalificerer til omkostningsdelingsstøtte, er 139 procent af FPL i stater, der har udvidet Medicaid, da folk i disse lande er berettiget til Medicaid med indkomst på op til 138 procent af fattigdomsniveauet).

• 87 procent af de gennemsnitlige udgifter (dvs. bedre end en guldplan, næsten lige så god som en platinplan), hvis din indkomst er 150 procent til 200 procent af FPL
  • For personer med en indtægt på 2018 fra $ 18.090 til $ 24.120.
  • For par med en 2018 indkomst fra $ 24.360 til $ 32.480.
• 73 procent af de gennemsnitlige udgifter (dvs. bedre end en normal sølvplan), hvis din indkomst er 200 procent til 250 procent af FPL
  • For personer med en 2018 indkomst fra $ 24.120 til $ 30.150.
  • For par med en 2018 indkomst fra $ 32.480 til $ 40.600.

Bemærk at det forudgående års føderale fattigdomsniveau anvendes til disse beregninger; For dækning, der er effektiv i 2018, sammenligner de din 2018 indkomst med 2017 føderale fattigdomsniveau. Dette skyldes, at åben indskrivning til individuel markedsforsikring sker i efteråret (for dækning effektiv i januar), men de nye fattigdomsniveaustal offentliggøres først i slutningen af ​​januar-godt efter åbent indskrivning er lukket.

Dit sygesikringsselskab kan strukturere omkostningsdeling reduktionen, men det vil så længe sundhedsplanen betaler den korrekte procentdel af de samlede gennemsnitlige udgifter til sundhedsydelser. For eksempel kan det beslutte at reducere din fradragsberettigede med meget, men lad dine kopier være uændrede. Eller det kunne næppe reducere din fradragsberettigede, men eliminere dine copayments og sænke din samforsikring.

Det er også vigtigt at huske, at andelen af ​​omkostninger, der er omfattet af en sygesikring, refererer til det samlede gennemsnit over en hel befolkning - ikke til den faktiske dækning for en bestemt person. Hvis du holder dig sund hele året rundt og har meget lidt i udgifter til sundhedsydelser, betaler du en større del af dine samlede omkostninger (muligvis 100 procent afhængigt af hvilke ydelser du modtager), end en person, der er meget syg og indtrængende, koster godt over det samlede beløb uden for lommen for planen.

Nogle sundhedsudgifter er ikke inkluderet i din omkostningsdeling reduktion. Dine out-of-pocket udgifter til ting, der ikke er dækket af din sygesikring eller ikke er en væsentlig sundhedsgevinst, vil ikke blive reduceret. Den balancerede del af pleje, du får ud af netværket, bliver ikke reduceret, så hold dig til netudbydere for at få mest ud af dit tilskud.

Hvem er berettiget til kostedeltagende sundhedsforsikringsbidrag?

For at være berettiget til det reducerede omkostningsdelingstilbud skal du:

• Køb din sygesikring gennem din stats sundhedsforsikringsudveksling (for at gøre dette skal du være bosat i USA lovligt og ikke være fængslet).
• Vælg en sølvplanlægningsplan.
• Har en indkomst fra 100 procent til 250 procent af FPL (139 procent til 250 procent i stater, der har udvidet Medicaid).
• Er ikke berettiget til en overkommelig arbejdsgiver-sponsoreret sygesikring, der giver minimumsværdi.

Sådan ansøger du om cost-sharing subsidien

Ansøg om det reducerede omkostningsdelingstilbud gennem din stats sundhedsforsikringsudveksling, mens du handler for sygesikring. Du kan ansøge om præmie af skattekreditstøtte og det reducerede maksimale tilskud på samme tid. Vær forberedt på at udveksle oplysninger om din indkomst, familie størrelse og arbejdsgiver, hvis du har et job. Hvis du er berettiget til omkostningsdeling subsidier, vil den forbedrede dækning blive indbygget i alle de sølvplaner, der er tilgængelige for dig gennem udvekslingen.

Bortset fra særlige omstændigheder kan du kun tilmelde dig sundhedsforsikring gennem din stats sundhedsforsikringsudveksling i løbet af en åben indmeldingsperiode. Åben tilmelding til 2019 løber fra 1. november 2018 til 15. december 2018 i de fleste stater (nogle stater har forskellige tidsplaner).

Hvis du tilmelder dig en sølvplan og modtager tilskuddet, men din indkomst ændrer sig i løbet af året, så lad sundhedsforsikringsudvekslingen kende. Hvis din indkomst gik ned, kan du være berettiget til at få din omkostningsdeling reduceret endnu mere.

I modsætning til præmiesubsidier forener du ikke omkostningsdelingsstøtte på din selvangivelse, da subsidiet ikke er skattekredit.