Hvordan en sundhedsforsikring kan koste dig stor tid

Hvis du får statens hjælp til at betale dine sygesikringspræmier, er der en klausul i Affordable Care Act, der kan forårsage store problemer i april 15. Hvis du ikke er forsigtig, skal du muligvis betale en del eller hele din sygesikringspræmie tilskud, når du indlæser dine skatter. Sådan fungerer det, og hvad du behøver at vide.

Tilskuddet er baseret på Anslået Indkomst Ikke Faktiske Indkomst

Det beløb, du har fået tildelt præmieskatkreditforsikringstilskud, er baseret på en skøn over din indkomst for året modtager du tilskuddet. Hvis estimatet svarer til det, du rent faktisk laver, har du ikke noget problem.

Men hvis du får en rejse, en bonus eller din indkomst varierer fra år til år, kan du ved et uheld undervurdere din indkomst. Hvis du undervurderer din indkomst, får du et større sygesikringsbidrag, end du skal få.

Valg af det avancerede betalingsalternativ øger din risiko

Som navnet antyder, er den præmie skattekredit sygesikring subsidie ​​en skattelettelse; Det krediteres til dig, når du indlæser dine skatter efter året er overstået.

Men fordi det er svært at betale din sundhedsforsikringspræmie denne måned ved hjælp af midler, som du ikke modtager til næste forår, når du indgiver dine skatter, tillader det at betale skattelettelsen på forhånd. Hvis du vælger den avancerede betalingsopsætning, sendes subsidiepenge direkte til dit sygesikringsselskab hver måned. Dette reducerer den månedlige præmie du betaler for sygesikring. Du behøver ikke at vente, før du indlæser dine skatter; Den avancerede betalingsopsætning hjælper dig med at have en sundhedsforsikring lige nu.

Fordi de har brug for subsidiepenge til at hjælpe med at gøre deres månedlige sygesikringsbetalinger, tager de fleste deres sundhedsforsikringsbidrag som forskudsbetaling. Men med den avancerede betalingsopsætning, hvis du undervurderer din indkomst på din subsidieansøgning, risikerer du at modtage et helt års tilskud baseret på et fejlagtigt indkomstskøn. Du kan få flere tilskudspengene, end du burde have fået.

Du skal muligvis betale sygesikringssubsidiet tilbage

Når du modtager premium skatkredit sygesikring subsidie, en del af forberedelsen af ​​din føderale indkomstskat er en proces kaldet forsoning. I denne proces sammenligner du mængden af ​​tilskud regeringen faktisk betalt dit sygesikringsselskab med det beløb skulle have betalt baseret på din sande indkomst for året. Hvis disse to beløb er forskellige, vil du "forene" dem, når du indgiver dine skatter.

hvis du overvurderet din indkomst for året, så det tilskud, regeringen betalte på forhånd til din forsikringsselskab var mindre end det burde have været. Ingen skade; ingen fejl. Forskellen vil blive tilføjet til din skat refusion eller vil reducere mængden af ​​skatter du skylder. Bemærk, at hvis du overvurderede din indkomst, så slutter din faktiske indkomst så lavt, at du slet ikke ville være berettiget til et tilskud (dvs. din indkomst er enten under fattigdomsniveauet i en tilstand, der ikke har udvidet Medicaid, eller under 139 procent af fattigdomsniveauet i en stat, der har udvidet Medicaid), vil IRS ikke få dig til at tilbagebetale dit tilskud, men du vil heller ikke få yderligere tilskud, når du registrerer dine skatter.

hvis du undervurderet din indkomst for året, så det tilskud, regeringen betalte på forhånd til din forsikringsselskab var mere end det burde have været. Du bliver nødt til at forene det ved tilbagebetale overskuddet når du indlæser dine skatter. Hvis det beløb du skal tilbagebetale er $ 15, er det nok ikke så stort af en aftale. Men hvis det er $ 1.500, og du er nødt til at komme med det uventet den 15. april^th, det er en meget større aftale.

Endnu værre, hvis din indkomst vinder op til at være en dollar over cutoffgrænsen for at modtage premium-skatteforsikringstilskuddet, skal du tilbagebetale hele tilskudsmængden når du indlæser dine skatter. Det kan være tusindvis af dollars, hvis du dårligt undervurderer din indkomst, eller hvis du bor i et område med høje sygesikringspræmier. Da du ikke ville have fået en sundhedsforsikring subsidie, hvis du ruller i penge, kommer op med tusindvis af dollars uventet vil skade.

IRS har en kasket på, hvor meget du skal tilbagebetale

Men så længe din indkomst ikke ender med at være over afskæringsbeløbet for støtteberettigelse (dvs. 400 procent af fattigdomsniveauet), er du sikker på, at IRS har begrænsninger på, hvor meget af dit overbetalte tilskud du skal tilbagebetale.Formular 8962 bruges til at forene premiumskattelettelser, og IRS forklarer, hvordan afdragsprocessen virker: Afhængigt af din indkomst og din skatteindberetningsstatus varierer det maksimale beløb, du skal betale tilbage, fra $ 300 til $ 2.550, forudsat din indtægt gør du er berettiget til i det mindste en vis præmiebidrag.

Det er rigtigt, selvom dit tilskud var $ 10.000 for året, og det viser sig, at det kun burde have været $ 5.000 - de vil ikke få dig til at betale det hele tilbage, medmindre det viser sig, at du ikke skulle have modtaget noget tilskud overhovedet.

At bidrage til din IRA kan hjælpe dig med at undgå at skulle tilbagebetale dit Premium Subsidy

Det er også vigtigt at forstå, at "indkomst" betyder ændret justeret bruttoindkomst (MAGI), og beregningen for det er specifikt for ACA-det er ikke det samme som generelle MAGI-beregninger, der anvendes til andre skatteformål. Så hvis det ser ud som om din indtægt bliver højere end du havde forventet, ved du, at et bidrag til en traditionel IRA (og / eller en HSA hvis du har HSA-kvalificeret sygesikring) vil reducere din MAGI og hjælpe dig med at undgå at skulle betale tilbage dit præmie tilskud.

• Del
• Flip
• E-mail
• Tekst

Var denne side hjælpsom? Tak for din tilbagemelding! Hvad er dine bekymringer? Artikelkilder

• Internal Revenue Service. Premium Skatkredit: Hævning af kredit og afstemning af forudbetalingskreditbetalinger.

• UC Berkeley Labor Center. Ændret Justeret Bruttoindkomst i henhold til Affordable Care Act. Juli 2014.