Sundhedsforsikringsmuligheder for frivillige

Planlægning på frivilligt arbejde? Selv om du vil bidrage til samfundet gennem dit frivillige arbejde, er samfundet ikke altid lige så generøst i omsorg for sine frivillige, som det er i omsorgen for den lønnede arbejdsstyrke. Mens næsten 56 procent af de erhvervsaktive voksne i USA havde arbejdsgiverbidragssygeforsikring i 2017, skal du ikke regne med din frivillige organisation, der yder sygesikring. Selv om nogle store, velfinansierede frivillige organisationer gør det, gør mange det ikke.

Hvis du vil frivilligt, har du ikke kun brug for sygesikring, du har brug for en smule dygtig til at navigere i den komplicerede verden af ​​sygesikringsregler. Hvis du er en juridisk bopæl i USA, uanset om du er statsborger, kræver Affordable Care Act at du har en sygesikring, der opfylder beskrivelsen af ​​minimumsdekning. Hvis du ikke gør det, skal du muligvis betale en skat straf, den enkelte har deltaget ansvaret betaling. Denne straf vil blive elimineret efter udgangen af ​​2018, i henhold til loven om skattelettelser og jobs, der blev vedtaget i slutningen af ​​2017. Men det gælder stadig i 2018 og vil blive vurderet på 2018 selvangivelser, der indleveres i 2019.

Lær, hvor meget din straf ville være. Se om du måske er fritaget for straffen.

Her er dine muligheder for forsikringsdækning som frivillig.

Frivillig for en organisation, der yder sygesikring

Nogle store, velkendte, velfinansierede frivillige organisationer giver nogle heltids frivillige med sygesikring. Fredskorps, AmeriCorps, Lutherske Frivillige Korps og organisationer, der er medlemmer af det katolske frivillige netværk, er blandt dem.

Hvis du vælger at frivillige for en organisation, der yder sundhedsforsikring, spørg, om sundhedsforsikringen opfylder kravet om økonomisk omsorgslovgivning for minimums væsentlig dækning. Hvis det ikke gør det, og du er juridisk bosiddende i USA, skal du få dækning, der opfylder minimumsstandarder for væsentlige fordele, adressere spørgsmålet om skat straffen ved at betale det eller få en undtagelse fra straffen.

Bemærk, at Peace Corps frivillige er omfattet af Peace Corps medicinske dækning, og der er en ACA-straffefritagelse for personer, der er i udlandet i mindst 330 dage om året. Når dine Peace Corps-tjenester er afsluttet, har du adgang til en kortfristet sygesikringsplan for fredskorps, som ikke er ACA-kompatibel, men du skal overgå til ACA-kompatibel dækning inden for 60 dage efter at du er kommet tilbage til USA.

AmeriCorps medicinske dækning leveres gratis til frivillige, men det opfylder ikke ACAs krav til minimal væsentlig dækning. Frivillige er underlagt ACA's individuelle mandatstraff, medmindre de har en anden dækningskilde på plads eller kvalificerer sig til en undtagelse fra straffen.

Hvis du arbejder frivilligt i udlandet i et år eller mere

Hvis du arbejder frivilligt uden for USA i et år eller mere, kan du have en vis lettelse fra skattestraffen for at være uforsikret. De, der er i et fremmed land eller lande i mindst 330 dage i en 12-måneders periode, er berettiget til en undtagelse fra mandatet til at have en sygesikring.

Reglerne for denne fritagelse er komplicerede, så tal til din skatterådgiver, før du antager at du vil kvalificere dig. Du skal opfylde de standarder, der er angivet som "fysisk tilstedeværelsestest" i IRS-publikation 54, en skattehåndbog for amerikanske borgere og hjemmehørende udlændinge i udlandet.

Nogle lande tillader dem at besøge under visse visumtyper i længere perioder for at købe ind i, hvad landets sygesikringssystem er. Om denne mulighed vil være tilgængelig, og hvilken type sygesikringsordning der er til rådighed, vil variere dramatisk fra land til land.

Hvis du opdager dette, er det en levedygtig mulighed i det land, hvor du vil være en langsigtet frivillig, undersøge dækningen og den sundhedsmæssige kvalitet, der er tilgængelig i dit værtsland, omhyggeligt, inden du begår det.

Spørg dig selv, om du vil være glad for at få pleje i dit værtsland, hvis du skulle blive alvorligt syg eller alvorligt skadet. Hvis du ønsker at komme hjem igen i så fald, så har du også brug for en plan om hvordan du betaler for evakuering hjemmefra, samt hvordan du betaler for fortsat lægehjælp tilbage i USA, hvis din værtslandets sygesikringssystem dækker dig ikke, når du vender tilbage.

Medicaid

Medicaid er et offentligt socialt velfærdsprogram, der yder sundhedsforsikring til nogle indbyggere med lav indkomst i USA. Da Medicaid administreres af staterne, varierer Medicaid fra stat til stat. I mange stater vil du sandsynligvis kvalificere dig til Medicaid, hvis din indkomst er 138% af føderal fattigdomsniveau eller lavere (fra 2018 gælder dette i 31 stater; Maine forventes at blive tilføjet til listen i 2018 og beboere i nogle få andre stater vil kunne stemme for at udvide Medicaid i valget i 2018).

Medicaid giver dog ikke altid fordele for dem, der rejser uden for sit geografiske dækningsområde. Hvis din stats Medicaid virker som dette, og du planlægger at frivilligt ud af landet, vil Medicaid ikke hjælpe dig meget, medmindre du kommer tilbage til den stat, der giver din Medicaid-dækning, når du har brug for sundhedsydelser.

Kortsigtet sygesikring

En kortsigtet sundhedsplan kan købes direkte fra et sygesikringsselskab eller via en mægler. Kortsigtede sundhedsplaner tilbyder dækning for en bestemt periode (op til tre måneder fra 2018, selvom det forventes at blive forlænget til 364 dage i henhold til regler, som Trump Administration forventes at afslutte i 2018, og nogle stater vil fortsat begrænse kortsigtede planer til kortere vilkår).

Præmier tendens til at være lavere for kortsigtede politikker end for større medicinsk omfattende dækning, men der er grunde disse planer koster mindre end omfattende dækning. Kortsigtede planer behøver ikke at overholde alle forbrugerbeskyttelsesmandaterne i Affordable Care Act. Det betyder, at kortfristet sygesikring stadig er underlagt tegningsgarantier: Disse planer dækker generelt ikke allerede eksisterende forhold, og kan afvise ansøgningen helt baseret på medicinsk historie. De sætter også øvre grænser for, hvor meget de vil betale ud, hvis du er syg eller skadet, og de behøver ikke at dække alle de væsentlige sundhedsmæssige fordele (de fleste kortsigtede planer dækker ikke mental sundhedspleje, barselsdækning, eller receptpligtige lægemidler, for eksempel).

På grund af disse karakteristika opfylder kortsigtede sygesikring ikke den overkommelige omsorgsaktens mindste væsentlige dækningsmandat; du skal stadig beskæftige dig med skat straffen.

Rejseforsikring

Hvis du er nødt til at rejse en betydelig afstand for at nå dit frivilligt websted, skal du overveje rejseforsikring. Selv om rejseforsikring typisk dækker ting som tabt bagage og ekstraudgifter på grund af rejseforsinkelser, er der rejseforsikringsplaner, der er specielt designet til at dække lægebehandling uden for USA.

Som med kortfristet sygesikring er den medicinske dækningsafdeling af rejseforsikring ikke underlagt alle de rimelige omsorgslovens regler. Det kan udelukke eksisterende betingelser, udelukke dækning for visse typer medicinske problemer og begrænse den maksimale udbetaling. For eksempel er det almindeligt for rejseforsikring at udelukke dækning for skader relateret til deltagelse i ekstreme sportsgrene som bungee jump og kiteboarding.

En stor fordel ved rejseforsikring: Det kan omfatte evakueringsdækning. Denne dækning vil hjælpe med at betale for omkostningerne i forbindelse med transport af dig fra et fjerntliggende område til et hospital, der er i stand til at behandle din sygdom eller skade. Nogle gange kan du opgradere denne fordel for at give dækning for at transportere dig ikke kun til det nærmeste hospital, der er i stand til at passe dig, men til det hospital, du selv har valgt. Hvis du frivilligt arbejder i det centrale Afrika, kan denne dækning f.eks. Gøre forskellen mellem at blive transporteret til et hospital i et større befolkningscenter i dit frivillige land, og transporteres til et hospital i et mere udviklet nærliggende land som f.eks. Syd Afrika, eller transporteres tilbage til et hospital i dit hjemland.

Imidlertid opfylder rejseforsikringen endnu en gang ikke den overordnede omsorgslovens mandat til at have fuld sundhedsforsikring. Der er en undtagelse fra ACA's mandat, hvis du er uden for USA i mindst 330 dage i året, men hvis du er frivilligt i seks måneder og i USA i de andre seks måneder, skal du betale en straf i de seks måneder, du er i udlandet, hvis du stole på en rejseforsikring i løbet af den tid og ikke opretholder din regelmæssige amerikanske dækning i den periode.

Dækning under et familiemedlems sygesikring

Hvis du er under 26 år og en af ​​dine forældre bor i USA og har omfattende sygesikring, kan du muligvis få en sundhedsforsikring i henhold til hans eller hendes plan. Det er sandt, om du bor sammen med dine forældre, og selvom du er gift. Når du er 26, skal du finde anden dækning, men du har muligheder.

Hvis du er gift, og din ægtefælle har sygesikring, skal du undersøge, om du får dækning under hans eller hendes sundhedsplan. Nogle arbejdsgivere hjælper endda med at opveje prisen på de månedlige præmier for deres medarbejders ægtefæller.

Med begge disse muligheder, hvis du rejser ud af landet for din frivillige tjeneste, skal du undersøge, hvordan forsikringsselskabet behandler sygdom eller skader, der opstår i udlandet. Nogle dækker kun nødsituationer, nogle giver ingen dækning overhovedet i udlandet, og nogle giver fuld dækning, men kun hvis du har været i udlandet i en begrænset periode. Så du skal måske også købe rejseforsikring for at sikre, at du er dækket, når du er uden for landet.

Den gode nyhed om denne type dækning: Hvis din forælder eller ægtefælle får dækning gennem hans eller hendes arbejde, tæller det næsten helt sikkert som en minimumsdekning. Du behøver ikke at håndtere straffen.

Obamacare

Hvis du er statsborger eller juridisk bosiddende i USA, skal du overveje at tilmelde dig en Obamacare-plan, der sælges gennem din stats omsorgsforsikringsudveksling. Alle disse planer tæller som minimum væsentlig dækning og giver omfattende fordele uden grænser for, hvor meget de betaler for din sundhedspleje.

Derudover kan du være berettiget til at betale for sundhedsforsikring, du køber gennem din stats udveksling. Regeringen yder subsidier til at gøre sygesikring mere overkommelig for dem med indkomster 400% af føderal fattigdomsniveau eller under. Der er endda tilskud til at hjælpe med at betale fradrag og copays for personer med indkomster under 250% af fattigdomsniveauet.

Læs hver plans oversigt over fordele og dækning forsigtigt for at sikre, at du får dækning, hvis du planlægger at rejse ud af landet, da mange ikke tilbyder dækning, når du rejser i udlandet. Hvis planen du overvejer, er en forvaltet plejeplan, skal du kigge forsigtigt på udbydernetværket for at sikre, at du kan finde udbydere i det geografiske område af din frivillige tjeneste. Igen skal du muligvis købe ekstra rejseforsikring, men din Obamacare-plan sikrer, at du ikke er underlagt ACA's individuelle mandatbøde.

Obamacare katastrofale dækning

Hvis du er under 30 år og en borger eller en juridisk bopæl i USA, er du berettiget til at købe en katastrofal sundhedsplan på din stats omsorgsforsikringsudveksling. Katastrofale planer kan være billigere end almindelige sundhedsplaner, men har meget høje fradrag.

Fordi fradragsberettigelsen er så høj, passer disse planer bedst til dem, der ikke forventer at skulle bruge deres sygesikring, eller dem med betydelige besparelser, der har råd til at betale tusindvis af dollars i lommen til sundhedsvæsenet, før deres sygesikring sparker ind.

Premium subsidier kan ikke bruges til katastrofale planer, så disse planer er også generelt kun egnet til personer, der ikke er berettiget til præmie tilskud.

Hvis du er 30 år eller derover, er du normalt ikke berettiget til at købe en katastrofal plan. En undtagelse fra denne regel tillader de 30 og ældre at købe en katastrofal plan, hvis de først får en undtagelse fra ACAs individuelle mandat.

COBRA

Hvis du i øjeblikket har en sygesikring gennem dit job, kan du selv efter at have afbrudt dit job være berettiget til at fortsætte denne dækning i op til 18 måneder ved hjælp af COBRA fortsættelsesdækning. Under COBRA betaler du den del af præmien, der plejede at komme ud af hver af dine lønsedler plus den del af præmien din arbejdsgiver plejede at betale. Derudover betaler du et administrationsgebyr på 2 procent.

COBRA-dækning administratorer ikke skære meget slap med forsinkede betalinger; Hvis du selv er lidt sent på en betaling, kan du miste din COBRA-dækning permanent.