Forudgående tilstand - hvad det er og hvorfor det er en stor aftale
Indholdsfortegnelse:
- Hvorfor forudgående betingelser Plejede at være en stor ting
- The Affordable Care Act og Pre-Existing Conditions
- Planer, der ikke er ACA-kompatible, må ikke dække tidligere eksisterende betingelser
- Hvis ACA'en ophæves, bliver eksisterende eksistensbetingelser et problem igen?
På det mest grundlæggende er en allerede eksisterende tilstand en sygdomstilstand, du har, før du ansøger om sundhedsforsikring. Eksisterende forhold plejede at være en hindring for at opnå dækning på det enkelte sygesikringsmarked, men ACA ændrede det.
Hvorfor forudgående betingelser Plejede at være en stor ting
Forud for den overordnede omsorgslov i de fleste stater kunne et forsikringsselskab nægte at sælge dig en individuel markedsforsikringspolitik, hvis du havde en allerede eksisterende betingelse. I andre tilfælde vil en forsikringsselskab udelukke din allerede eksisterende betingelse fra din forsikringsdækning. Dette var kendt som en eksisterende eksistens udelukkelse.
I nogle tilfælde kan forsikringsselskabet have aftalt at dække din allerede eksisterende betingelse, men ville have opkrævet dig meget højere præmier for den dækning, end du ville have været opkrævet for den samme dækning uden en forudgående betingelse. Denne tilgang fik fordel hos forsikringsselskaberne, da tiden gik forbi, simpelthen fordi det var administrativt lettere end at udelukke eksisterende forhold.
At have en eksisterende tilstand som højt blodtryk, der er udelukket fra din sundhedsforsikring, var en større aftale end bare at skulle betale for dine egne forhøjet blodtrykspiller. Den eksisterende eksistens udelukkelse kan udelukke mere end blot den enkelt eksisterende tilstand fra dækningen. Det kan udelukke alle andre forhold, der er udviklet som følge af din eksisterende tilstand.
For eksempel, hvis din ekskluderede præ-eksisterende tilstand var højt blodtryk, og du havde slagtilfælde som følge af dit forhøjede blodtryk, kan sundhedsforsikringsselskabet nægte at betale for din slagtilfældebehandling. Det vil sige, at da dit slagtilfælde var et direkte resultat af dit ekskluderede forhøjet blodtryk, blev strejken også udelukket fra dækning.
Eksisterende betingelser udelukkelser gjorde det vanskeligt for mennesker med lige simple allerede eksisterende betingelser at få sundhedsforsikringsdækning for rimelige præmier. Ofte kunne de ikke få dækning overhovedet. Hvis de kunne få dækning, var det meget dyrt og / eller udelukket deres allerede eksisterende tilstand.
I 1996 satte HIPAA, Health Insurance Portability and Accountability Act begrænsninger på, hvornår sygesikringsselskaberne fik lov til at udelukke allerede eksisterende forhold og i hvor lang tid en eksisterende eksistensperiode kunne være i nogle tilfælde. Få mere at vide om dette. HIPAA-beskyttelse gælder dog hovedsageligt for personer, der søger dækning under arbejdsgiverbaserede planer.
På det individuelle marked (dækning, du køber for dig selv, frem for at opnå arbejde), var allerede eksisterende problemer et stort problem for ansøgere i de fleste stater inden 2014. Det var svært, dyrt eller umuligt at få en sundhedsforsikring, der ville dække en betydelig allerede eksisterende tilstand og eventuelle andre potentielt relaterede forhold.
The Affordable Care Act og Pre-Existing Conditions
I 2014 skød den overordnede omsorgslovs forbrugerbeskyttelse ind. Nu takket være den økonomiske omsorgslov kan sundhedsforsikringsselskaber i USA ikke tage hensyn til din helbredshistorie, når de beslutter, om du vil sælge dig en stor-medicinsk, omfattende sygesikring. De kan ikke udelukke en eksisterende tilstand fra dækning, og de kan heller ikke opkræve dig mere, fordi du har en eksisterende tilstand.
Dette har gjort det meget nemmere for folk med allerede eksisterende betingelser for at købe individuel sygesikring, at skifte job, at gå på pension før de er berettigede til Medicare, eller at slå sig ud som en iværksætter. Folk behøver ikke længere at bekymre sig om, at de er en diagnose væk fra at være uforsørgelig.
Sundhedsforsikring solgt på de sundhedsforsikringsudvekslinger, der er oprettet af Affordable Care Act, er garanteret problem, hvilket betyder, at et sygesikringsselskab ikke kan nægte at sælge dig sygesikringsdækning, så længe du ansøger om den dækning i løbet af den årlige åbne tilmeldingsperiode. Det samme gælder også for individuel større medicinsk dækning, der sælges uden for børsen, som også skal være ACA-kompatibel.
Hvornår er der åbent indskrivning på udveksling af sygesikring?
Planer, der ikke er ACA-kompatible, må ikke dække tidligere eksisterende betingelser
Sundhedsforsikringsplaner, der ikke er reguleret af ACA, behøver ikke at dække allerede eksisterende forhold. De kan fortsætte med at afvise ansøgere baseret på medicinsk historie, for at udelukke eksisterende forhold eller at opkræve højere satser baseret på ansøgernes medicinske historie.
Disse planer omfatter kortfristet sygesikring, fast erstatningsdækning, ulykkestilskud, kritisk sygdomspolitik og andre lignende dækningsområder.
Det er også værd at bemærke, at hvis du er tilmeldt Medicare og ansøge om en Medigap-plan, efter at dit første Medicare-indmeldingsvindue er afsluttet, er forsikringsselskaber i de fleste stater tilladt at overveje dine eksisterende betingelser, når de beslutter, om de skal acceptere ansøgningen og hvilken sats at opkræve (der er begrænsede særlige tilmeldingsperiode undtagelser herfra, men Medigap har ikke et årligt tilmeldingsvindue ligesom andre private Medicare-planer).
Trumpadministrationen har arbejdet for at udvide adgangen til kortsigtede planer, og disse politikker vil fortsat generelt kun være en realistisk mulighed for sunde ansøgere uden nogen væsentlige allerede eksisterende forhold.
Trumpadministrationen har også færdiggjort forordninger, som vil udvide adgangen til associeringsplaner (AHP'er). Det er imidlertid bemærkelsesværdigt, at selv om disse planer også vil kunne appellere til sunde roller (fordi dækningen vil være mindre ringere end de planer, der tilbydes på de enkelte og små koncernmarkeder), skal AHP'erne dække de eksisterende betingelser for omfang, at planen dækker betingelsen. De vil ikke være i stand til at afvise ansøgere på grund af medicinsk historie, eller at opkræve dem mere baseret på allerede eksisterende forhold.
Hvis ACA'en ophæves, bliver eksisterende eksistensbetingelser et problem igen?
I 2017 arbejdede republikanerne i Kongressen for at ophæve ACA. De var i sidste instans mislykkede (kun den individuelle mandat straf blev ophævet, effektive i 2019, i henhold til lov om skattelettelser og job).
Men amerikanerne Health Care Act (AHCA) passerede Repræsentanternes Hus i 2017, selv om det mislykkedes i senatet. Den oprindelige version af AHCA ville have bevaret eksisterende eksistensbeskyttelse, men MacArthur-ændringen ændrede lovforslaget for at give staterne mulighed for at frafalde nogle ACA-forbrugerbeskyttelse. Navnlig ville stater have været i stand til at give forsikringsselskaber mulighed for at opkræve højere præmier på det individuelle marked, når en ansøger havde en allerede eksisterende betingelse og ikke havde opretholdt en løbende dækning i de 12 måneder, før han indgik i den nye plan.
MacArthur-ændringen i AHCA ville også have tilladt stater at ændre definitionen på væsentlige sundhedsmæssige fordele, så skimpier planer kunne sælges. Det ville have indirekte påvirket folk med allerede eksisterende forhold, da planer, der omfatter dækning for deres forhold, måske er blevet utilgængelige eller uforholdsmæssigt dyre.
Senatversionerne af lovgivningen, der blev indført i 2017, tog forskellige tilgange til spørgsmålet om allerede eksisterende forhold. Generelt var det generelt, at folk med allerede eksisterende forhold ville være beskyttet, da virkeligheden var, at de måske ikke havde været. Et fælles tema var ideen om at give staterne større fleksibilitet til at ændre definitionen af væsentlige sundhedsmæssige fordele eller blokere at yde ACA's finansiering til staterne og lade dem udvikle deres egne løsninger.
Uret gik ud på budgetafstemningen i 2017 den 30. september og med den mulighed for at ophæve ACA med simpelt flertal i Senatet. Republikanske lovgivere overvejede kort tid muligheden for en anden ACA-ophævelsesindsats i 2018, men gik ikke videre med det. Hvis republikanerne beholder deres kongres flertal efter valget i 2018, forventes det generelt, at der vil være et andet bud om at ophæve ACA i 2019. Men hvis demokraterne får et flertal i Parlamentet eller senatet, er det usandsynligt, at ACA-ophævelse vil blive overvejet igen i den nærmeste fremtid.
At fjerne eksisterende præstationsbeskyttelse er anathema for de fleste mennesker, da beskyttelsen har tendens til at være et af de mest populære ACA-bestemmelser. Men det er også en faktor, der har ført til, at præmierne stiger i det enkelte marked, og nogle lovgivere vil gerne se mindre robuste beskyttelser for folk med eksisterende betingelser, i handel for lavere samlede præmier.
Der er meget tilbage at se om ACAs fremtid, og spørgsmålet om eksisterende forhold vil sandsynligvis komme op igen i den nærmeste fremtid. Juridiske eksperter ser nøje på en retssag, hvor advokater generelt fra 20 stater hævder, at ACAs individuelle mandat vil være forfatningsdygtigt, når den individuelle mandatstraf er elimineret i 2019. Desuden hævder de, at resten af ACA (herunder allerede eksisterende tilstand beskyttelse) skal ugyldiggøres, hvis individuel mandat er elimineret. De fleste juridiske eksperter er enige om, at argumentet er en strækning, men Trump Administration har besluttet ikke at forsvare ACA fra dette juridiske angreb.
For øjeblikket forbliver alle ACAs forbrugerbeskyttelse dog fuldt ud på plads, så længe forbrugerne handler i det ACA-kompatible marked. Åben tilmelding til 2019-dækningen begynder 1. november 2018 (den begynder tidligere den 15. oktober i Californien) og slutter i de fleste stater den 15. december 2018. Dette er din mulighed for at købe individuel markedsdækning og din sygehistorie vil ikke være en faktor i din støtteberettigelse eller din præmie.
Republikanske sundhedsvæsen reform og forudgående betingelse dækning
Under en Trump Administration vil de eksisterende betingelser sandsynligvis blive et problem igen. Men virkningen vil variere afhængigt af typen af dækning.
Sådan får du en forudgående godkendelsesanmodning godkendt
Har du problemer med at få din sygesikring til at godkende din anmodning om forudgående godkendelse? Se nyttige tips til at få godkendte anmodninger.
Sådan får du en sundhedspleje job uden forudgående erfaring
At søge et lægejob uden at have erhvervserfaring eller beslægtet uddannelse er måske ikke let. Men disse tips hjælper dig med at gøre overgangen.