Hvad er garanteret problem i sygesikringen?
Indholdsfortegnelse:
- Garanteret udstedelse i henhold til Affordable Care Act (ACA)
- Garanteret problem, hvis du køber sygesikring for et lille firma
- Garanteret problem for store arbejdsgivergrupper
- Dækning, der er undtaget fra ACA-regler
- Medicare, Medicaid og CHIP
- Garanteret problem uden for USA
Danskerne udnytter ikke deres sundhedsforsikring (September 2024)
I sundhedsforsikring henviser garanteret problem til en omstændighed, hvor en sundhedsplejepolitik tilbydes til alle berettigede ansøgere, uanset sundhedstilstand. Garanteret problem giver personer med langvarige, allerede eksisterende medicinske problemer en sundhedsforsikring, da deres medicinske historie ikke tages i betragtning.
Garanteret udstedelse i henhold til Affordable Care Act (ACA)
I henhold til lov om billig pleje skal alle individuelle sygesikringspolicer med effektive datoer fra januar 2014 eller senere sælges på et garanteret problem. Forsikringsselskaberne kan ikke længere basere berettigelse til dækning af ansøgerens sygehistorie, og allerede eksisterende betingelser kan ikke længere udelukkes fra nye planer.
Dette var bestemt ikke tilfældet forud for den økonomiske omsorgslov. Fra 2012 var der kun seks stater, hvor individuel markedsdækning (den slags du køber dig selv i stedet for at få fra en arbejdsgiver) var garanteret problem. I de resterende 44 stater kiggede forsikringsselskaberne på hver ansøgerens journaler, og de med betydelige eller til tider forholdsvis mindre eksisterende betingelser blev nægtet dækning.
Ud over at være et garanteret problem, er dækningen på markedet for individuelle og små grupper nu også udstedt med ændret samfundsklassificering som følge af ACA. Det betyder, at præmier ikke kan baseres på medicinsk historie; de kan kun variere afhængigt af alder, tobaksbrug og postnummer. Garanteret problem og ændret samfundsklassificering er helt sikkert gode nyheder for dem, der har eksisterende medicinske forhold.
Det er dog stadig vigtigt at diskutere dine eksisterende forhold med en mægler, tilmeldingsassistent eller den person, der håndterer arbejdsgiverens personaleafdeling, inden du vælger en plan. Det skyldes, at udbyderens netværk og receptpligtige lægemiddelformularer vil variere betydeligt fra en plan til en anden. Hvis du har en eksisterende tilstand, vil du gerne sørge for, at planen, du vælger, inkluderer, hvis det er muligt, dine læger i sit netværk og dækker de medicin du tager. Specifikationen af planens omkostningsdeling (fradragsberettiget, samforsikring og copays) vil også være vigtig, hvis du har eksisterende betingelser, da du vil have en god forståelse for, hvor meget du sandsynligvis skal betale i out-of-pocket omkostninger i løbet af året.
Garanteret problem, hvis du køber sygesikring for et lille firma
Føderal lov kræver, at alle sundhedsplaner, der markedsføres til virksomheder med to til 50 ansatte, tilbydes på et garanteret problem. Dette har været tilfældet siden HIPAA trådte i kraft i 1997 - i to årtier har forsikringsselskaberne ikke været i stand til at nægte dækning til små arbejdsgivere baseret på medarbejdernes sundhedsstatus.
HIPAA forhindrede imidlertid ikke forsikringsselskaberne i at basere præmier for små grupper på koncernens samlede sygehistorie. Det betød, at medmindre en stat forkyndte det, kunne forsikringsselskaber tilbyde rabatter til sunde grupper og opkræve højere præmier for grupper med mindre sunde medarbejdere og / eller afhængige. De kunne også opkræve højere præmier for grupper med erhverv, der anses for farlige, på trods af at arbejdstagerne comp (i modsætning til medarbejdernes sygesikring) dækker skader på arbejdspladsen.
Men ACA sluttede praksis med at basere præmier på små gruppers medicinske historie eller industri. Ud over at være garanteret problem følger små gruppedækning nu de samme ændrede regler for samfundsbedømmelse, der anvendes i det enkelte marked: præmier kan kun variere afhængigt af alder, tobaksbrug og postnummer.
Garanteret problem for store arbejdsgivergrupper
Store arbejdsgivere skal tilbyde dækning til deres ansatte under ACA. For at lette dette kan forsikringsselskaber ikke længere indføre minimumskrav til deltagelse, når store arbejdsgivere søger dækning for deres ansatte. Den mest meget store gruppe selvforsikring gør det imidlertid et meget vigtigt punkt.
Selvom forsikringsselskaberne skal tilbyde stor gruppedækning på et garanteret problem (dvs. gruppen kan ikke afvises helt), må stor gruppedækning ikke følge de ændrede regler for samfundsbedømmelse, der gælder for mindre grupper og individuelle planer. Det betyder, at satser for store grupper stadig kan baseres på gruppens samlede skadeoplevelse med nedsatte priser for sundere grupper og højere satser for mindre sunde grupper.
Til reference betyder "stor gruppe" typisk mere end 50 ansatte, selvom der er nogle stater, hvor det gælder for grupper med mere end 100 ansatte.
Dækning, der er undtaget fra ACA-regler
Der er stadig en række forskellige dæktyper, som ikke reguleres af ACA, og skal ikke sælges på et garanteret problem. Dette omfatter ting som kortsigtet sygesikring, kritiske sygeplaner, sundhedsvæsen deling ministeriet dækning og individuelle livsforsikringer. Ansøgere til disse typer af dækning skal typisk bevise, at de er sunde for at blive accepteret og kan afvises eller opkræves højere præmier, hvis de har allerede eksisterende medicinske forhold.
Medicare, Medicaid og CHIP
Offentlig udstedt sygesikring, herunder Medicare, Medicaid, og Børns Sundhedsforsikringsprogram (CHIP), er garanteret problem. Ansøgere skal ellers være berettiget til dækningen, men deres medicinske historie er ikke en faktor. Det samme gælder for det meste af den private supplerende dækning, der tilbydes Medicare-støttemodtagere.
Men Medigap-planer, der sælges uden for den indledende tilmeldingsperiode, er en undtagelse. Når en person bliver 65 og registrerer sig i Medicare Parts A og B, er der et seks måneders vindue, hvor enhver Medigap-plan, der sælges i dette område, er garanteret problem. Men efter at vinduet lukker, kan Medigap planer i de fleste stater bruge medicinsk forsikring (dvs. se på personens medicinske historie) for at afgøre, om en ansøger er berettiget til dækning og hvilken pris de skal opkræves. Der er nogle begrænsede særlige tilmeldingsperioder, når Medigap planer er garanteret problem, og nogle stater har oprettet årlige garanterede udstedelsesvinduer til Medigap-planer. Men i de fleste stater er der ingen årlig tilmeldingsperiode for Medigap som den der eksisterer for Medicare Advantage og Medicare Part D planer.
Garanteret problem uden for USA
Mens den økonomiske omsorgslov har fået en sundhedsforsikring i USA, er det meget lettere for folk med allerede eksisterende forhold, at det har sine begrænsninger. Affordable Care Act har kun indflydelse på sundhedsforsikring i USA. Lande uden for USA har forskellige regler for salg af sygesikring.
Taburet Farveændringer: Hvad er normalt og hvad der ikke er
Det er almindeligt at være bekymret, når du ser ændringer i farven på din skammel. Før du bliver foruroliget, lær hvad der er typisk med IBS.
Hvad er Sexting og hvorfor er det et problem?
Sexting bliver mere fremherskende blandt unge som teknologien går videre. Find ud af, hvad det er, og hvordan du snakker med dit barn om risikoen.
Garanteret udstedelsesdækning uden resten af ACA
Kan Trump holde garanteret udstedelsesdækning uden resten af ACA? ACA-bestemmelserne arbejder sammen At holde kun nogle ville være udfordrende.